拉美荣村高山药材基地
素有“云药之乡”美誉的玉龙纳西族自治县鲁甸乡迎来了极佳的产业发展机遇：丽江市惠农金融产品“本草贷”自2014年9月起，在试点鲁甸乡已经发放了113家，贷款金额近5800万元。为鲁甸乡药材产业解决融资问题、扩大规模、做强特色等发挥了积极的作用。
起步：选好试点 联动推进
“鲁甸乡近年来中药材产业发展迅速，品种很多，但是没有自己的拳头产品，主要原因就在于缺乏产业发展资金。”刚见面，鲁甸乡副书记卢骏就说，比如滇重楼在鲁甸生长得非常好，但是一亩起码要10万元的种植成本让很多农户望而却步。
玉龙县农信社也注意到了这一现象，于2014年开始策划“本草贷”信贷产品，并拟定方案，积极上报人民银行丽江中心支行和市、县人民政府。丽江市将“本草贷”的开发推广作为“市长工程”，由人行牵头，14个相关部门共同参与。
“我们与县农业局、林业局、扶贫办等单位部门建立了很好的联动机制，在很多业务上相互推动。”玉龙县信用联社信贷部经理杨立本说，信用社与各级政府都建立了良好的关系，还与县农业局搭建了一个总体上的融资平台，更好地推动“本草贷”工作的发展。
鲁甸乡药材产业发展集中，有100多户种植大户，形成了“特色化、规模化、产业化”的药材经济格局；同时很早就成功探索出了“公司＋基地＋能人带农户”的发展模式。选中鲁甸乡为试点，可以更好发挥以点带面的作用，也为后续的以种植基地及所种药材为抵押物奠定了良好的基础。
“根据我们的前期入户调查，鲁甸乡有贷款意向的农户达3500多户，贷款总额为1.7亿元。”卢骏介绍，鲁甸乡组织工作组分头到全乡5个村委会挨家挨户调查，并根据调查结果拟定贷款对象名单，除了种植大户、公司＋基地＋农户、公司＋合作社等群体以外，工作组还从实际出发，推选了7户贫困户。
为了充分发挥柜台办理“本草贷”业务的便利性，玉龙县信用联社要求相关分社按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，设立“本草贷”专柜或兼柜，实行一站式服务。
做法：政府贴息 以产抵押
玉龙县国海药材种植场位于鲁甸村委会拉美荣村，是一家从事重楼和珠子参种植的小微企业，现在的药材种植面积已经超过450亩，其中有150亩是从去年下半年用“本草贷”发展起来的。
据该种植场所有人和国海介绍，到目前为止在种植场已累计投入资金2000多万元，其中有一部分是靠信用社贷款，后续资金紧缺。“以前信用社贷款金额少，利率较高，因此一直不敢扩大种植规模。”和国海说，有了“本草贷”后，他第一个用种植场和中药材作抵押，成功贷了400万元。
“本草贷”利率较低，还享受政府贴息。2014年，丽江市、玉龙县共投入300万元财政资金，按照个人5%、企业3%的标准进行补贴，“我的400万元贷款一个月就可以得到12000元的贴息，大大减轻了发展资金负担。”和国海说。
杨立本认为：“以前的中药材产业发展贷款，都受限于抵押担保，金额较少，以种植基地和中药材作为抵押基本解决了这个问题。”同时，在“公司＋基地＋农户”的种植模式上，还发展出公司用财产为农户担保的方式。
云鑫绿色生物开发有限公司就是如此，公司目前的重楼种植基地超过1000亩，同时还吸纳了60多户农户，去年至今，公司以自身财产作担保，为4户农户贷了700万元，全部用于农户发展中药材产业上。
据卢骏介绍，2014年，鲁甸乡被列为省级“整乡推进”扶贫开发乡，将投入近1.3亿元在产业发展、基础设施和服务体系等方面，下一步将迅速推动“整乡推进”和“本草贷”的融合，为农户带来更多实惠。
效果：做大规模 做强特色
进入鲁甸乡，入口处巨大的“云药之乡”广告牌分外引人注目，从远处山脚到近前路边的地里，全都种满了连片的中药材，“这是去年没有收挖的秦艽，那边种的是木香。”一路上，信用社的工作人员不停地介绍。
把滇重楼打造成为丽江市的拳头产品，让外地人一提起重楼，就知道鲁甸乡。这是记者在采访中经常听到的鲁甸药材梦。现在，鲁甸乡的重楼种植面积已经超过2000亩。据和国海估计，这个规模远远不够，还需要扩大到5000至10000亩。
“我之所以愿意拿自家财产为农户担保，就是想发动大家，一起来做大鲁甸药材产业。”云鑫公司总经理和兵说，云鑫公司现有500亩规范化滇重楼种苗繁育和栽培示范基地，每年为当地农户提供优质低价种苗800多亩，“有了本草贷后，我们的重楼种苗繁育面积还应该扩大，尽量满足本乡本土的需求。”
陆绍兵是云鑫公司出面担保“本草贷”的其中一户。去年，他听到“本草贷”的消息后，就贷了200万元，把自家的重楼种植面积扩大到50多亩，收入逐年增长。“去年收入20多万元，明年有望达到50万元。”说起发展前景，老陆喜不自胜。
做大规模、做强特色的同时，“本草贷”还发挥了很好的产业扶贫作用。和生龙是鲁甸村甸头三组人，以前年收入只有2万多元；去年，他通过“本草贷”贷了25万元，大部分用来买重楼种子，其余的用来发展林下产业，种植白薇。“重楼5年后就可以有收益了，一亩保守估计能收10万元，加上我发展了几年的林下产业，应该能收50多万元。”和生龙说。
“本草贷”在企业和农户之间构建起更好的合作关系，开创了药企、药农、信用社多赢的局面。在鲁甸乡取得明显成效的基础上，杨立本表示，今年将在全县巨甸、石头等乡镇进一步开展“本草贷”业务工作，争取2至3年内在全县铺开。
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“本草贷”是为解决广大中药材种植户贷款难而推出的一种信贷产品，用途限于药材种植和药材加工等产业，期限一般为3至5年。“本草贷”贷款业务实行“自愿申请、随用随贷、循环使用、按季结息、到期还本”的授信管理模式，采用信用、担保、质押等方式办理。
